|
HÄUFIG
GESTELLTE FRAGEN
Gibt es zwischen einem Darlehen
und einem Kredit einen Unterschied?
Der Unterschied liegt meist in der unterschiedlichen
Länge der Vertragslaufzeit. Kredit mit einer längeren
Laufzeit werden daher oft als Darlehen bezeichnet.
Wer kann ein Darlehen bzw.
einen Kredit erhalten?
Jede Person mit einem eigenen Einkommen kann i.d.R.
ein Darlehen erhalten. Für Kredit zu deren Gewährung eine
Schufaauskunft nötig ist, kommt die Schufaabfrage noch hinzu.
Die einzelnen Bedingungen bei der Kreditvergabe unterscheiden
sich aber bei den Kreditinstituten. So gibt es auch
Kreditinstitute die Darlehen ohne Schufaauskunft geben, sodass
diese Auskunft entfällt.
Welche persönlichen Daten benötigt
man für eine Kreditantrag?
Zur Antragstellung benötigt man zunächst die persönlichen
Daten wie z.B. Geburtsdatum, Adresse, Familienstand, sowie die
Angaben zur derzeitigen finanziellen Situation wie z.B.
Nettoeinkommen, Miete, sonstige Einnahmen, Schulden usw. Der
Umfang der für den Antrag benötigten Daten ist auch abhängig
mit von der persönlichen Situation ab. Die Daten müssen
wahrheitsgemäß und sorgfältig angegeben werden, da sie
Grundlage für die Kreditentscheidung sind.
Falsche Angaben können strafrechtlich verfolgt werden.
Welche Unterlagen benötigt man
zur Kreditantragstellung?
Nachgefragt werden meist die Einkommensnachweise der
letzten beiden Monate mit den dazugehörigen Kontoauszügen,
sowie die Kopie der Personalausweises. Das kann jedoch auch
abweichen. Soldaten wie auch Beamte müssen eine
Beamtenurkunde einreichen und Kontoauszüge und
Verdienstnachweise sind im Original abzugeben bzw. vorzulegen,
um die angegebenen Daten und die Bonität zu prüfen.
Sobald Sie eine Online-Kreditentscheidung erhalten haben,
stehen eienr Auszahlung des bewilligten Darlehen i.d.R. nicht
im Weg.
Bei einem Kredit mit Schufa findet zudem eine Schufaüberprüfung
statt.
Wovon ist die Höhe des
Zinssatzes abhängig?
Über den Kreditzinssatz wird individuell
entschieden, er fällt und steigt mit der Bonität des
Kreditnehmers. Je kreditwürdiger der Kunde, desto günstige
der Zinssatz. Das ist ein grundlegendes Prinzip der meisten
Banken und weicht geringfügig bei einigen wenigen Banken ab
bei der Bonitätsberechnung. Der Online-Rechner stellt dabei
nur eine Beispielrechnung dar und keinen verbindlichen
Zinssatz.
Bei einem Kreditantrag müssen Sie alle bonitätsrelevanten
Fragen wahrheitsgemäß beantworten. Beim schufafreien Kredit
ist der Zinssatz fest, da hier eine fixe Kreditsumme mir einer
festen monatlichen Rate vergeben wird.
Was ist ein Kredit ohne Schufa?
Bei einem Kredit ohne Schufa oder auch Schweizer
Kredit genannt, wird weder eine Schufaauskunft eingeholt noch
ein Schufaeintrag gemacht. Dieser Kredit wird von der
Schweizer Bank vergeben und nicht an die Schufa-Zentrale
gemeldet. Allerdings werden Lohnabrechnungen, Kontoauszüge
und die Identität des Kreditnehemrs trotzdem überprüft.
Alle übrigen genehmigten Kredit werden bei der Schufa
eingetragen und gemeldet.
Wie hoch ist bei Kreditsumme
bei einem schufafreiem Kredit?
Zur Zeit kann ein schufafreier Kredit bis zu 4.000,-
Euro betragen. Meistens liegt er zwischen 2.500 und 5.000
Euro. Diese Grenzen ändern sich jedoch ständig und sind außerdem
abhängig vom jeweiligen Kreditgeber.
Kann man einen schufafreien
Kredit vorzeitig ablösen?
Ja, er kann vorzeitig abgelöst werden und ist zuvor
mit der entsprechenden Bank abzuklären. Grundsätzlich ist es
möglich.
Ist die monatliche Rate bei
einem schufafreien Kredit flexibel?
Ja die Rate ist auch hier flexibel, allerdings ist
die Mindestrate hier höhe und zudem abhängig von der Höhe
der Kreditsumme.
Wie schnell wird ein
schufafreier Kredit ausgezahlt nach der Genehmigung?
Nach der vollständigen Zusendung aller dafür benötigten
Unterlagen, rechnen Sie bitte mit ca. einer Woche
Bearbeitungszeit.
Bekomme ich einen schufafreien
Kredit auch bei geleistetem Offenbarungseid?
Ja, sie erhalten einen schufafreien Kredit auch bei
geleistetem Offenbarungseid.
Gibt es eine Altergrenze für
einen Kredit?
Das ist abhängig vom jeweiligen Einzelfall und kann
nicht pauschalisiert werden. Bei einem schufafreien Kredit
liegt im Moment die Altergrenze beim 56. Lebensjahr.
Erhalte ich als Rentner einen
Kredit?
Ja, Sie erhalten auch als Rentner einen Kredit. Je älter
man ist, desto kürzer sollte dabei die Laufzeit sein, was
immer im Einzelfall geklärt wird. Schufafreie Kredit erhalten
Frührentner bis zum 56. Lebensjahr.
Ist die Online Zusage
verbindlich?
Bei einem Online Kreditantrag werden alle Daten
online von Ihnen abgefragt und erfasst. Anschließend werden
sie automatisiert und sorgfältig geprüft. Werden Sie, nach
der automatischen Online-Prüfung Ihre Daten, für kreditwürdig
befunden, dann werden Sie darüber via Mail in Kenntnis
gesetzt, welche nicht rechtverbindlich, aber sehr
wahrscheinlich zutreffend ist. Einer Auszahlung steht dann
meist nicht mehr entgegen. Sind die personenbezogenen Daten
nicht wahrheitsgemäß angegeben, kann trotzdem noch eine
Absage folgen.
Gibt es einen Unterschied
zwischen einem Beamtendarlehen und einem Ratenkredit?
Ein Beamtendarlehen ist nur für Angestellte im öffentlichen
Dienst mit mindestens 15 Dienstjahren. Ein weiterer
Unterschied liegt in der Laufzeit. Beamtendarlehen laufen
über 10 bis 20 Jahre und haben monatlich geringere Raten, da
es sich um ein sogenanntes Endfälligkeitsdarlehen handelt.
Wenn die Möglichkeit besteht, wird zu einem Beamtendarlehen
geraten.
Was bedeutet
Tilgungsaussetzung?
Das Kreditinstitut kann zu Beginn der Laufzeit einer
Tilgungsaussetzung zustimmen, das erfolgt z.B. bei
Jungunternehmern, um diese nicht unnötig finanziell zu
belasten. Diese Aussetzung beträgt i.d.R. 2 Jahre und der
Unternehmer zahlt lediglich die anfallenden Zinsen, tilgt aber
nichts vom Darlehen.
Erhalten Selbstständige und
Freiberufler auch einen schufafreien Kredit?
Nein, einen schufafreien Kredit erhalten nur
Angestellte, Beamte und Arbeiter.
Bekommen Geringverdiener einen
schufafreien Kredit?
Nein. Geringverdiener mit weniger als 400 Euro pro
Monat erhalten keinen schufafreien Kredit.
Bekommen AZUBIS einen
schufafreien Kredit?
Nein, da kein festes Arbeitsverhältnis besteht und
kein ausreichendes Einkommen zur Verfügung steht.
Erhalten Studenten einen
schufafreien Kredit?
Nein, da Studenten kein festes Arbeitsverhältnis mit
einem ausreichenden Einkommen haben. Sollten sie jedoch
nebenbei ein festes und ausreichendes Einkommen
erwirtschaften, ist der Einzelfall zu überprüfen.
Wird ein Kredit ohne Schufa
auch auf ein Auslandskonto ausgezahlt?
Nein, ausgezahlt wird nur auf ein inländisches Konto
wo Antragsteller auch Kontoinhaber ist.
Wird eine Schufaanfrage
eingeholt?
Ja, i.d.R. holt jedes Kreditinstitut vor der
Genehmigung eines Kredits eine Auskunft zur Bonität bei der
Schufa ein, Ausnahme sind Kredite ohne Schufa. Zunächst wird
die angegebene Kreditkondition individuell für den
Kreditnehmer angefragt. Die Schufa wird entsprechend erst bei
Vertragsabschluss informiert, bei nicht zustande kommen, wird
die Anfrage nach 10 Tagen automatisch gelöscht. Negativ
wirken sich mehrere Anfragen zur gleichen Zeit bei
verschiedenen Banken aus.
Was bedeutet
Post-Ident-Verfahren?
Darüber identifiziert und legitimiert sich der Kunde
gegenüber der Bank bei einer Postfiliale und hat sich im
Laufe der Zeit bei der Kontoeröffnung und
Kreditantragstellung bewährt.
Kann man die monatliche Rate während
der Laufzeit ändern?
Ja, dies ist in Abstimmung mit dem Kreditgeber
möglich. Dazu wird ein neuer Vertrag zu neuen Konditionen
geschlossen.
Warum bekommt man eine
Kreditablehnung nicht per E-Mail?
Aufgrund datenschutzrechtlicher Gründe erhält der
Kreditantragsteller die Absage immer direkt. Da dies via Email
nicht gewährleistet ist, das Empfänger gleich Antragsteller
ist, erfolgt das per Post oder Telefon.
Erhalte ich Angebote oder
schließe ich einen Vertrag ab?
Fordern Sie über den Online-Vergleich ein oder
mehrere Angebote an. Ein Vertrag kommt dabei erst zustande,
wenn das unterzeichnete Angebot zusammen mit dem
Post-Ident-Verfahren an das Kreditinstitut zugesandt wurde.
Nach Ablauf der 14-tägigen Widerrufsfrist ist der Vertrag
rechtsverbindlich geschlossen. Lassen Sie sich unverbindlich
einige Online-Angebote erstellen und sie unternehmen weiter
nichts, so kommt kein Vertrag zustande. Die Anfrage verfällt
kurz später automatisch.
Was ist mit Freiberuflern und
Selbstständigen?
Freiberufler werden nur von wenigen Banken behandelt
und auch nur mit eventuell regionalen Einschränkungen, dann
gleichgestellt wie Angestellte. Ansonsten erfolgt die Bonitätsprüfung
wie bei Selbstständigen z.B. durch entsprechenden Unterlagen
wie Steuerbescheide, BWAs usw. Da allerdings die Prüfung der
Kreditwürdigkeit bei dieser Personengruppen sehr viel aufwändiger
ist, bieten noch nicht so viele Banken einen Antragsformular für
Selbstständige online an.
Erhalten Rentner, Soldaten,
Azubis einen Ratenkredit?
Azubis erhalten i.d.R. keinen Ratenkredit, da der
Ausbildungsvertrag befristet ist und die Vergütung nicht als
Einkommen angerechnet wird.
Zeitsoldaten wird ein Kredit gewährt sobald die Dienstzeit
die Kreditlaufzeit überschreitet.
Bei Rentnern ist der Zeitpunkt der Kreditantragstellung
entscheidend, sodass Kredite, an Personen die ein bestimmtes
Alter überschritten haben, nicht gewährt werden.
Wird bei dem Arbeitgeber
nachgefragt?
Nein, es erfolgt keine Anfrage bei dem Arbeitgeber.
Die Daten dienen lediglich der Überprüfung der online
eingegebenen Daten und den Daten auf dem Einkommensnachweis.
Kann man den Kreditgeber während
der Laufzeit wechseln?
Ja, man kann den Vertrag mit der alten Bank kündigen
und einen neuen Vertrag mit einer anderen Bank schließen. Die
Kündigung des Vertrages kann nach 6 Monaten erfolgen, mit
Einhaltung der gesetzlichen Kündigungsfrist von 3 Monaten.
Wer haftet von beiden
Lebenspartnern für den gemeinsamen Kredit?
Sind beide Personen im Vertrag namentlich genannt, so
haften beide. Dies ist Voraussetzung dafür, das sich die
Bonität durch den 2. Kreditnehmer verbessert.
Was passiert mit dem Kredit
wenn man ins Ausland verzieht?
Dazu muss man einen 2. Wohnsitz in Deutschland angeben, ist
dies nicht der Fall, wird der Vertrag durch die Bank gekündigt
und der gesamte Darlehensbetrag fällig.
Wieviel und wie lange benötige
ich das Geld?
Zu berücksichtigen sind dabei die Kreditkosten.
Diese richten sich nach der Höhe des Kredits und der Laufzeit
des Kreditvertrages. Bei der Planung des Kredit bedenken Sie
wie lange Sie das Geld benötigen und welche monatliche Ratenhöhe
Sie langfristig abzahlen können.
Wie verschaffe ich mir einen Überblick
über die aktuellen Kredit-Angebote?
Machen Sie am Besten eine Online-Recherche bei uns,
und das Ganze bequem von zu Hause! So bekommen Sie nicht nur
ein Angebot von Ihrer Hausbank, sondern können dieses mit
anderen Angeboten bei uns schnell und kostenlos vergleichen.
Vergleichen Sie dabei mit mehreren seriösen
Anbieter hier bei uns auf der Seite und holen sich mehrere
Online-Kreditangebote ein. Zu beachten ist dabei v.a. der
effektive Zinssatz des Kredits.
WICHTIG!
Viele Anbieter werben mit Lockangeboten. Der tatsächliche
Zinssatz im nachhinein ist aber durchaus höher, denn diese
ist abhängig von der Kreditwürdigkeit (Bonität). Richten
Sie sich daher bitte nach dem Effektivzinssatz. Dieser
Zinssatz beinhaltet bereits alle Gebühren und Kosten des
Kredits. Berater erwähnen daher oft den Effektivzins bevor
sie von Kreditkosten sprechen.
|
