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WANN
BIN ICH KREDITWÜRDIG UND WAS BEDEUTET BONITÄTSABHÄNGIG
Was bedeutet Bonität und warum ist
diese so wichtig?
Die Bonität ist gleichzusetzen mit der
Kreditwürdigkeit eines potentiellen Kreditnehmers. Grundsätzlich
ist die Bonität ausschlaggebend, um überhaupt einen Kredit
zu erhalten. Hat der Kreditgeber Zweifel an dem Kreditgeschäft
ist für ihn das Risiko zu hoch und gewährt den Kredit nicht.
Denn bleibt eine Bank sprichwörtlich auf vielen Krediten
„sitzen“, so ist ihre eigene Existenz gefährdet.
Je höher also die Bonität ist, desto
größer ist die Chance kurzfristig einen Kredit zu bekommen.
Hinzu kommt, das sich nach der Bonität auch die Konditionen
des Kredits richten. Dies wurde im Rahmen von Basel II –
Grundsätze internationaler Regeln festgelegt. Diese setzt die
Kreditwürdigkeit (Bonität) als Maßstab für das so genannte
regulatorische Eigenkapital eines Unternehmens und bestimmt
somit den Preis bzw. den Zinssatz des Kredits.
Die Bonität wird i.d.R. durch den
Kreditgeber durchgeführt. Dabei erfolgt ein sogenanntes
Kreditscoring, abgeleitet vom englischen „to score“ für
„punkten“. Dabei werden für ganz bestimmte Kriterien
Punkte vergeben, wie z.B. für das Einkommen, den Beruf,
finanzielle Sicherheiten und auch dafür wie lange der
Kreditnehmer bereits Kunde des eventuellen Kreditgebers ist.
Das Scoring führen auch oft sogenannte
Rating-Agenturen für Banken durch, jedoch eher nicht im
Bereich des Privatkredits. Eines der wohl bekanntesten
Scoringbüros ist die SCHUFA – „Schutzgemeinschaft für
allgemeine Kreditsicherung“. Hinter der Schufa, sowie auch
anderen Kreditbüros, steht i.d.R. die Banken, d.h. die Kredit
gebende Wirtschaft. Dabei greift die Schufa auf
personenbezogene Daten von mittlerweile mehr als 75% aller in
Deutschland lebenden Menschen zurück.
Bei einem positiven Kreditscoring kann
aufgrund der geprüften Bonität des Kunden ein Kredit
vergeben werden.
Der Vorteil des Scorings ist, es
erfolgt eine Beurteilung der Bonität des Kunden aus einer
objektiven und unabhängigen Sichtweise des Kreditgebers, ohne
das persönliche Einflüsse eine Rolle spielen. Somit kann
sehr schnell und auch kostengünstig gearbeitet und eine
Entscheidung getroffen werden.
Allerdings müssen dafür die datenschutzrechtlichen
Bestimmungen stets erfüllt und die Daten immer auf den
neusten Stand gebracht werden.
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